Hoe kan ik mijn hypotheekrente aanpassen?

Uw hypotheekrente aanpassen. Hypotheekrente is de vergoeding die u betaalt over uw hypotheeklening. De instelling die uw hypotheek aan u verstrekt, leent hiervoor geld van spaarrekeningen of banken. Over deze lening moet rente betaald worden, die u in de vorm van hypotheekrente terugbetaalt.

U kunt ervoor kiezen een vaste rente of een variabele rente te betalen. Daarvoor geldt een bepaald percentage dat u van tevoren afspreekt met uw hypotheekverstrekker. Dit percentage staat vast (vaste rente) of kan maandelijks fluctueren (variabele rente).

Maar stel, u wilt uw hypotheekrente aanpassen. Is dit mogelijk en zo ja, hoe? Er zijn meerdere mogelijkheden waarbij u verschillende consequenties kunt verwachten. Wilt u meteen kijken wat de opties voor uw hypotheekrente zijn? U kunt een vrijblijvende hypotheekcheck aanvragen bij ons.

Onze werkwijze maakt het mogelijk om snel en eenvoudig advies te geven wat betreft het verlagen van uw hypotheekrente. Maak dus meteen een gratis afspraak met een adviseur! Dit kunt u meteen doen via het contactformulier.

Hypotheekrente aanpassen rentemiddeling

De eerste optie die u kunt overwegen, is rentemiddeling. Rentemiddeling als methode bestaat nog niet heel lang. Deze wordt vaak als alternatief voor oversluiten, ingezet. Het is eenvoudiger en in sommige gevallen goedkoper dan het geheel oversluiten van uw hypotheek.

Het middelen van uw rente is alleen verstandig wanneer de geldende hypotheekrente aanzienlijk lager is dan de rente die u heeft afgesproken. Hoe werkt het? Uw hypotheekrente aanpassen via rentemiddeling wordt bereikt door uw rente te middelen met de nieuwe rentestand.

U gaat per maand minder betalen, maar zult nooit de laagste maandlasten hebben. Dit komt omdat u een boeterente krijgt opgelegd. Deze boete is de compensatie die u moet betalen voor het voortijdig aanpassen van uw rente.

De hoogte van dit bedrag is afhankelijk van uw resterende rentevaste periode en het verschil in hypotheekrente. Deze boete wordt als opslag meegenomen in uw nieuwe rentepercentage. U betaalt dus in termijnen.

Hypotheekrente aanpassen oversluiten

Het oversluiten van uw hypotheek is soms verstandiger dan het toepassen van rentemiddeling. Dit komt omdat op de lange termijn u lagere maandlasten heeft dan na middeling.

De initiële kosten zullen hoger liggen, maar deze worden vaak gecompenseerd door het maandelijks minder betalen aan rente. Bij het oversluiten van uw hypotheek, verandert uw gehele hypotheek.

Dit houdt in dat naast uw hypotheekrente aanpassen, uw voorwaarden ook veranderen. Het hoeft niet te betekenen dat u verandert van hypotheekverstrekker.

U kunt er ook voor kiezen bij uw huidige instelling te blijven. Dit is verstandig wanneer de hypotheekrente bij uw huidige verstrekker lager is dan bij andere instellingen. Sluit u daarnaast over aan het einde van uw rentevaste periode?Dan betaalt u geen boete.

Op dat moment zullen de kosten aanzienlijk veel lager liggen dan na het toepassen van rentemiddeling. Het maken van een berekening kan u vertellen welke optie gunstig is.

Boete hypotheekrente aanpassen

Voortijdig uw hypotheekrente aanpassen, heeft als gevolg dat u een boeterente betaalt. Soms kan het dus schelen om te wachten met aanpassen totdat uw rentevaste periode is afgelopen.

Helaas is dit niet altijd voor iedereen mogelijk. Misschien vereist de situatie waarin u zich bevindt lagere maandlasten. Een boeterente is dan een onvermijdelijke consequentie. Uw hypotheekverstrekker verliest inkomsten wanneer uw hypotheekrente lager wordt dan afgesproken.

Dit verlies moet u dan alsnog betalen in de vorm van deze boete. Bij rentemiddeling wordt deze boete gespreid over de nieuwe rentevaste periode die u afspreekt. Uw gemiddelde hypotheekrente wordt dus nog hoger door deze opslag.

Bij het oversluiten van uw hypotheek betaalt u de boete eenmalig, of kan deze gefinancierd worden met een nieuwe hypotheek. De kosten van de boeterente zijn fiscaal aftrekbaar bij uw jaarlijkse belastingaangifte. Er zit wel een maximum aan deze aftrek: de hoogte van uw hypotheekschuld.

Voordelen hypotheekrente aanpassen

Bij rentemiddeling kan uw hypotheekrente aanpassen relatief snel worden gedaan. Ook de kosten blijven beperkt. U behoudt immers uw eigen hypotheek.
Rentemiddeling zorgt ervoor dat u uw huidige hypotheek kunt behouden. Dit is gunstig wanneer u tevreden bent met bijvoorbeeld uw voorwaarden.
De boeterente bij rentemiddeling wordt verspreid over uw nieuwe rentevaste periode. U hoeft dus niet uw spaargeld in te zetten om deze te betalen.
Het oversluiten van uw hypotheek heeft uiteindelijk de laagste lasten tot gevolg. U moet wel laten berekenen of deze lage lasten opwegen tegen de afsluitkosten van een nieuwe hypotheek.
Een boeterente na oversluiten kan eventueel bij uw eigen verstrekker worden gefinancierd met een nieuwe hypotheek.
De eventuele boeterente en afsluitkosten zijn fiscaal aftrekbaar. Dit is mogelijk tot maximaal de hoogte van uw hypotheekschuld.

Nadelen hypotheekrente aanpassen

Rentemiddeling zorgt voor lagere maandlasten, maar deze zullen nooit de laagste zijn die u op de markt kunt vinden. Dit komt omdat uw hypotheekrente een gemiddelde is. De lasten zijn lager na het oversluiten van uw hypotheek.
Het middelen van uw rente is niet voor elke hypotheekvorm geschikt. Denk bijvoorbeeld aan een spaarhypotheek.
Rentemiddeling kan maar eenmaal per rentevaste periode ingezet worden. Het moment om deze methode in te zetten, moet dus zeer zorgvuldig worden uitgekozen.
Uw hypotheekrente aanpassen door middel van oversluiten, neemt aanzienlijk veel tijd in beslag. U zult dus even moeten wachten op lagere lasten.
Soms is noch rentemiddeling, noch oversluiten een kostenbesparende methode. Laat dus altijd eerst een correcte berekening maken door een hypotheekadviseur.

Berekenen hypotheekrente aanpassen

Welke optie voor uw situatie het meest verstandig zal zijn, hangt af van de berekening van uw kosten en baten. U kunt uw hypotheekrente berekenen via internet, maar kunt het beste een adviseur om hulp vragen.

De berekening zal op die manier altijd correct en deskundig zijn. U wilt er van op aan kunnen dat u de juiste keuze maakt. Het maken van een berekening vindt plaats tijdens een gesprek dat ongeveer een uur zal duren.

Vervolgens bieden wij u een advies aan dat voor u het beste zal zijn. Dit gesprek en advies zijn geheel vrijblijvend en kosteloos. Wilt u daarna uw hypotheek oversluiten en hypotheekrente aanpassen om lagere maandlasten te verkrijgen?

Dan kunnen wij tegen een laag tarief voor u bemiddelen. Daarbij staat altijd het klantbelang voorop. Heeft u vragen? Wij staan u gedurende het hele proces bij. Maak dus vandaag nog een afspraak!

een hoge hypotheekrente aanpassen?