Hypotheek oversluiten

De hypotheek oversluiten en benieuwd hoe dat werkt? Dit kan op verschillende manieren, zowel bij uw eigen bank als naar een andere bank toe. Houd er rekening mee dat er sprake zal zijn van kosten en een eventuele boete. Die kosten zijn aftrekbaar, maar u dient ze wel eerste te betalen.

Let op: heeft u een bankspaarhypotheek? Oversluiten voor een lagere rente is dan niet altijd gunstig. U betaalt rente, terwijl u diezelfde rente ook ontvangt over het opgebouwde kapitaal.

Als u minder rente gaat betalen, gaat u dus ook minder rente ontvangen. En haalt u binnen de looptijd mogelijk het bij elkaar te sparen kapitaal niet. Wilt u een dure hypotheek oversluiten? Maak dan gebruik van een gratis advies.

Hypotheek oversluiten berekenen

Het is in algemene zin goed om de mogelijkheden om te hypotheek over te sluiten regelmatig te onderzoeken. Vooral als de rente daalt kan het de moeite waard zijn om een andere geldverstrekker te kiezen.

Er zal sprake zijn van kosten en het is mogelijk dat de bank een boete berekent. Dat hangt af van de hypotheek die u nu heeft, de rentevaste periode en uw specifieke situatie. Daarom is een hypotheek oversluiten berekenen belangrijk om inzicht te krijgen.

Onze adviseurs kunnen u daar goed bij ondersteunen. Zij brengen in kaart of u de hypotheek kunt oversluiten en of u dat het best bij dezelfde bank of bij een andere bank kunt doen. We brengen de kosten in beeld en zorgen ervoor dat u een goed beeld krijgt van de mogelijkheden met of zonder boete.

Op die manier adviseren we u graag over het oversluiten van de hypotheek, zonder dat u in de bekende valkuilen trapt. Dat voorkomt hoge kosten, terwijl u wel kunt profiteren van een lagere rente of betere voorwaarden.

Oversluiten: wat zijn de kosten bij dezelfde bank?

Het is mogelijk om uw hypotheek opnieuw af te sluiten bij dezelfde bank. We spreken dan van een ‘hypotheek oversluiten’, ook al hoeft u niet van bank te wisselen.

Toch zullen hier kosten aan verbonden zijn, omdat er een aantal zaken geregeld moet worden. De kosten maakt u voor bijvoorbeeld:

De taxatie van de woning
De notaris die de hypotheek laat passeren
Het afsluiten van de nieuwe hypotheek

Die kosten zijn aftrekbaar, waardoor u daarmee fiscaal voordeel kunt behalen. Dat geldt ook voor de advieskosten die u maakt, waarmee u ervoor zorgt dat u bekende valkuilen voorkomt en de hypotheek oversluit naar een goed en veilig alternatief.

Hypotheek oversluiten zonder boete

Onze adviseurs kijken kritisch naar uw situatie en beoordelen de huidige hypotheek. Ten opzichte van de nieuwe mogelijkheden voor een hypotheek, zowel bij uw huidige geldverstrekker als bij andere geldverstrekkers.

Op die manier wordt goed duidelijk hoe het eventueel anders kan. Voor een lagere rente of op basis van betere voorwaarden, afhankelijk van waar u naar op zoek bent. Uiteraard kunnen wij u daar mee helpen.

Tip: staat uw huis op dit moment ‘onder water’? Dan kan het heel voordelig zijn om een hypotheek over te sluiten. Door de maandlasten omlaag te brengen is het mogelijk om af te gaan lossen op de hoofdsom. Met de bedragen die per maand vrijkomen, dankzij de lagere lasten.

Hypotheek oversluiten boete of niet?

Het maakt in veel gevallen voor de kosten niet uit of u de hypotheek wilt oversluiten bij uw huidige bank of naar een andere bank. Er is altijd sprake van de kosten voor de taxatie, omdat zowel de huidige bank als een nieuwe bank goed wil weten wat de woning op dit moment waard is.

En ook de kosten voor de notaris en de afsluitkosten zal u altijd moeten maken, omdat zowel de notaris als de hypotheekverstrekker er werk aan hebben. Onze adviseurs kunnen u helpen om zowel binnen uw eigen bank als daar buiten te zoeken naar geschikte mogelijkheden.

Hoe kan ik mijn hypotheek oversluiten zonder boete?

Wilt u de hypotheek oversluiten zonder boete? Dat kan! Het is niet altijd nodig om een boete te betalen, al is het wel belangrijk om u al vroeg te oriënteren op de mogelijkheden. Dit lukt het best als u flexibel bent in het moment waarop u de hypotheek graag wilt oversluiten.

U heeft dan namelijk de kans om een timing te kiezen die voorkomt dat u een boete dient te betalen. Iets waar onze adviseurs u uiteraard goed bij kunnen helpen. Want, waarom kunt u te maken krijgen met een boete bij het oversluiten van de hypotheek?

Dat is bijvoorbeeld het geval op het moment dat er nog sprake is van een rentevaste periode. U spreekt bijvoorbeeld af dat u de rente voor 10 jaar vastzet, bij de bank waar u de hypotheek neemt. Die bank gaat er dan vanuit dat u 10 jaar lang die rente blijft betalen.

Ondanks stijgingen of dalingen van de hypotheekrente. Besluit u na 6 jaar dat u de hypotheek wilt oversluiten? Er gaat dan een nieuwe rente gelden. Indien die lager is loopt de bank dus inkomsten mis, waarvoor u al wel een afspraak had gemaakt. De bank berekent de gemiste inkomsten, die u betaalt in de vorm van een boete.

Wilt u de hypotheek oversluiten zonder boete?

Zorg er dan dus voor dat de rentevaste periode afloopt. Indien u de hypotheek na 10 jaar wilt oversluiten is er in het bovenstaande voorbeeld geen sprake van gemiste inkomsten door de bank.

Het is daarom niet nodig om een boete te betalen. U maakt wel de kosten voor het oversluiten, maar zonder de boete waar u anders mee te maken zou kunnen krijgen.

Tip: onze adviseurs kunnen helpen de boeterente te berekenen. Net als de mogelijkheden met rentemiddeling. Op die manier krijgt u een goed beeld van de eventuele boete, in relatie tot de besparing waar u voor kunt zorgen.

Hypotheek oversluiten: de kosten zijn aftrekbaar

Wilt u de hypotheek oversluiten om die om te zetten, te verlengen of om die mee te nemen? Onze adviseurs kunnen u daar uitstekend meer over vertellen. Op basis van onze uitgebreide expertise en ervaring, zodat u goed weet wat er mogelijk is.

Bij een aflossingsvrije hypotheek, een (bank)spaarhypotheek of een annuïtaire hypotheek, afhankelijk van wat u bij de bank heeft afgesloten. Om welke vorm het ook gaat en wat het doel ook is, zodra u de hypotheek gaat oversluiten zijn de kosten aftrekbaar.

Dat betekent dat u de kosten die u maakt met betrekking tot de hypotheek in mindering mag brengen op het belastbare inkomen. Uw belastbaar inkomen daalt, waardoor u minder belasting hoeft te betalen over het totale inkomen in het kalenderjaar.

De netto kosten voor het oversluiten van een hypotheek vallen daardoor lager uit dan de bruto lasten daarvoor. Kosten die u maakt kunt u aftrekken, zodat de te betalen belasting omlaag kan en u daar voordeel mee behaalt.

Hypotheek laten berekenen

Onze adviseurs kunnen u goed helpen te berekenen welke kosten u maakt als u de hypotheek gaat oversluiten. Voor een duidelijk overzicht, inclusief een eventuele boete die u dient te betalen.

En inclusief de mogelijkheid om de kosten af te trekken, zodat u de netto en bruto lasten naar elkaar kunt zetten. Op die manier kunt u de hypotheek oversluiten op basis van een duidelijk verhaal, waarmee u precies weet waar u aan toe bent en wat er mogelijk is. Meld u meteen bij ons aan! Ook bij een hypotheek oversluiten op oudere leeftijd kunnen wij u helpen.

Advies over een hypotheek oversluiten?