|
|
Hypotheek extra aflossenEen hypotheek extra aflossen kan verstandig zijn, maar dat hoeft niet. Veel mensen met een aflossingsvrije hypotheek lossen totaal niets af. Dit kan op een later moment voor problemen zorgen.
Anderzijds zijn er ook mensen die juist veel aflossen en hierdoor te maken krijgen met enkele nadelen. Kortom, het is per situatie verschillend of de hypotheek extra aflossen verstandig is. Wij kunnen jouw persoonlijke situatie bekijken om vast te stellen of de hypotheek extra aflossen voor jou verstandig is. Hiervoor kun je een gratis hypotheekafspraak maken. Onze onafhankelijk adviseur zorgt voor het beste advies op dit vlak. Hieronder vind je alvast meer informatie over de hypotheek aflossen. 
Waarom extra aflossen aflossingsvrije hypotheek?
Waarom zou je nu de hypotheek extra aflossen? Hier zijn meerdere redenen voor te noemen. De belangrijkste voordelen van extra aflossen zijn:
Hieronder vertellen wij je meer over deze voordelen van hypotheek extra aflossen. Daarna zullen we je uiteraard ook op de hoogte brengen van de nadelen die hieraan kleven. Je maandlasten gaan omlaag
Een hypotheek extra aflossen betekent dat de maandlasten van je hypotheek dalen. Door af te lossen wordt de hypotheekschuld kleiner. Stel dat je een rentetarief hebt van 3 procent.
Dan kun je dus 30 euro bruto besparen met elke 1.000 euro die je aflost. Je moet hiervoor natuurlijk wel de ruimte hebben om aardig wat extra af te lossen. Stel dat je elke maand 500 euro kunt aflossen. Dat betekent dat je over een heel jaar gezien 6.000 euro extra hebt afgelost. Je bespaart dan bruto 180 euro. Wanneer je dit meerdere jaren vol kunt houden, dan gaan de maandlasten uiteraard aanzienlijk omlaag. De rente daalt
Dit voordeel geldt alleen voor mensen met een groter eigen vermogen. Heb je een eigen vermogen, bijvoorbeeld in de vorm van beleggingen of spaargeld, en komt het totaalbedrag boven de 30.000 euro uit per individu in het huishouden? Dan moet je vermogensrendementsheffing betalen.
De hypotheek extra aflossen van dit vermogen zorgt ervoor dat het eigen vermogen wordt verlaagd. Je kunt dit zelfs verlagen naar een punt onder de grens van 30.000 euro. Tot dit bedrag kun je namelijk belastingvrij sparen. Je kunt op deze manier dus eenvoudig in box 3 de belastingdruk verlagen door middel van de hypotheek extra aflossen. De box 3 belastingdruk zou kunnen verlagenDit voordeel geldt alleen voor mensen met een groter eigen vermogen. Heb je een eigen vermogen, bijvoorbeeld in de vorm van beleggingen of spaargeld, en komt het totaalbedrag boven de 30.000 euro uit per individu in het huishouden? Dan moet je vermogensrendementsheffing betalen.
De hypotheek extra aflossen van dit vermogen zorgt ervoor dat het eigen vermogen wordt verlaagd. Je kunt dit zelfs verlagen naar een punt onder de grens van 30.000 euro. Tot dit bedrag kun je namelijk belastingvrij sparen. Je kunt op deze manier dus eenvoudig in box 3 de belastingdruk verlagen door middel van de hypotheek extra aflossen. 
Het risico op een restschuld wordt beperkt
Je wilt niet te maken krijgen met een restschuld wanneer je je koopwoning verkoopt. In de laatste jaren zijn er veel mensen geweest die met een behoorlijke restschuld te maken kregen. In het slechtste geval moet je hier de rest van je leven aan betalen.
Dat wil je niet. Veel mensen kiezen dan ook voor hypotheek extra aflossen om het risico op een restschuld bij verkoop van de woning zo veel mogelijk te beperken. Hoe meer je extra af kunt lossen aan je hypotheek, hoe kleiner je het risico op een grote restschuld maakt. Je maakt de hypotheekschuld steeds kleiner en het risico op een restschuld bij verkoop verkleint hierdoor mee. De hypotheek extra aflossen kent ook nadelen
De hypotheek extra aflossen heeft dus zeker wel een aantal voordelen die erg aantrekkelijk zijn. Toch is het ook belangrijk om er rekening mee te houden dat de hypotheek extra aflossen ook nadelen met zich mee kan brengen. Dit zijn de belangrijkste nadelen:
Natuurlijk geven we je ook meer informatie over deze vier belangrijke nadelen waar je mee te maken kunt krijgen. 
Je hebt minder spaargeld over
De hypotheek extra aflossen doe je in de regel met je spaargeld. Dit spaargeld zal je nu wellicht niet nodig hebben, maar het kan zijn dat je het in de toekomst wel nodig hebt. Je kunt bijvoorbeeld te maken krijgen met onverwachte en dure onderhouds- of reparatiekosten voor je woning. Dit is slechts een voorbeeld.
Je hebt een gezonde financiële buffer nodig. Hierbij moet je er rekening mee houden dat een buffer van 13.000 euro wordt gezien als grens voor een gezonde buffer door het Nibud. Dit geldt voor een gemiddeld gezin. Wil je de hypotheek extra aflossen? Zorg er dan wel altijd voor dat je voldoende spaargeld achter de hand houdt om minimaal een half jaar van te kunnen leven. Je kunt namelijk ook onverwacht je baan verliezen of arbeidsongeschikt raken. Mogelijk moet je in box 1 meer belasting gaan betalen
Let op: dit is een mogelijkheid en geen garantie. Het kan zijn dat je in box 1 meer belasting moet gaan betalen wanneer je ervoor kiest extra af te lossen op je hypotheek.
Wanneer je extra gaat aflossen, dan betaal je minder rente over je hypotheek. Dit betekent dat je minder voordeel hebt van de hypotheekrenteaftrek. Het belastbare inkomen wordt dus hoger, doordat je minder af kunt trekken. Je belastbare inkomen wordt dus groter voor de belastingdienst en in het slechtste geval kom je hierdoor terecht in een hoger belastingtarief. Dit kan financieel sterk nadelig zijn. Diverse toeslagen kunnen worden verlaagd
Ontvang je toeslagen van de belastingdienst, zoals kinderopvangtoeslag of zorgtoeslag? Dan kan het zijn dat deze toeslagen sterk worden verlaagd of helemaal worden geschrapt wanneer je extra gaat aflossen.
De hypotheek extra aflossen zorgt ervoor, zoals je in het voorgaande nadeel hebt kunnen lezen, dat het belastbaar inkomen omhoog gaat. Toeslagen waar je volgens de belastingdienst recht op hebt worden berekend aan de hand van je inkomen. Hoe meer inkomen je hebt, hoe minder je aan toeslagen krijgt. Ga je extra aflossen hypotheek, waardoor je belastbaar inkomen stijgt? Dan moet je er rekening mee houden dat je toeslagen kunnen komen te vervallen. De zogenaamde bijleenregeling heeft meer impact
De hypotheek extra aflossen zorgt voor een verlaging van de resterende hypotheekschuld. Dit zorgt ervoor dat de woningoverwaarde groter wordt wanneer de woningwaarde gelijk blijft of stijgt. In dit geval wordt de impact van de bijleenregeling veel groter.
Uiteraard hoeft dit voor jou ook niet van toepassing te zijn. Je krijgt vanzelfsprekend alleen met de bijleenregeling te maken wanneer je van plan bent je woning te verkopen en een ander huis aan te kopen. 
Extra aflossen hypotheek berekenen
We hebben je laten zien wat de voordelen én de nadelen zijn van de hypotheek extra aflossen. In deze voor- en nadelen heb je ook kunnen zien dat de impact soms groter kan zijn dan je zou willen of verwachten.
Juist daarom is het altijd belangrijk om eerst de zaken te berekenen voordat je extra gaat aflossen. Bereken wat jouw precieze voor- en nadelen zijn, zodat je een bewuste keuze kan maken op basis van de juiste informatie. Wij kunnen uiteraard een advies geven over de hypotheek extra aflossen of niet. Wij kunnen jouw persoonlijke situatie bekijken en op basis daarvan een gedegen advies geven. Zo kunnen wij jou laten zien of extra aflossen voor jou voordelig is of juist niet. Je kunt hiervoor een gratis hypotheekafspraak bij ons maken. Is extra aflossen annuïteitenhypotheek mogelijk?
Extra aflossen annuïteitenhypotheek is zeker mogelijk. Dit betekent echter niet dat het in alle gevallen verstandig is. Deze hypotheek extra aflossen resulteert in de meeste gevallen in lagere maandlasten.
Bij deze hypotheekvorm is het namelijk zo dat je maandelijks al een vast bedrag betaalt aan rente plus aflossing. Je lost dus wel al elke maand een deel af. De verhouding tussen het aflossingsdeel en het rentedeel verandert naar mate de looptijd van de annuïteitenhypotheek vordert. De hypotheekrenteaftrek wordt door de jaren heen lager, waardoor de netto hypotheeklasten hoger worden. Een groot voordeel van extra aflossen op je annuïteitenhypotheek is dat je de stijgende nettolasten kunt compenseren. Je hypotheekschuld wordt immers sneller kleiner, waardoor je rentedeel ook kleiner wordt. Let er wel op dat je slechts een bepaald maximum bedrag boetevrij mag aflossen. Wanneer is deze hypotheek extra aflossen niet verstandig?
Méér aflossen dan het boetevrije aflossingsdeel is in de meeste gevallen onverstandig. Je krijgt dan namelijk te maken met boeterente.
Afhankelijk van onder meer de resterende looptijd van de hypotheek kan dit bedrag behoorlijk oplopen. Hierdoor kan het zijn dat je financieel slechter af bent dan wanneer je niet af zou lossen of enkel boetevrij zou aflossen. Er zijn ook diverse hypotheekvormen van de annuïtaire hypotheek waarbij de hypotheek extra aflossen in de meeste gevallen financieel nadelig is. De spaarhypotheek is hier een goed voorbeeld van. 
Hoe zit het met de lineaire hypotheek?
Je hypotheek extra aflossen is ook mogelijk als je een lineaire hypotheek hebt. De lineaire hypotheek is een hypotheekvorm waarbij je elke maand te maken hebt met dezelfde hypotheeklasten.
Je lost dus gelijkmatig je hypotheek af wanneer je niet extra aflost. Dit in tegenstelling tot de annuïtaire hypotheek, waarbij je steeds een ander bedrag betaalt door de veranderende verhoudingen. Wil je de hypotheek extra aflossen en heb jij een lineaire hypotheek? Dan moet je rekening houden met diverse voor- en nadelen. Wij hebben de belangrijkste voor- en nadelen hieronder voor je opgesomd. Lineaire hypotheek extra aflossen: de voordelen
Wil je de lineaire hypotheek extra aflossen, dan zijn er vijf belangrijke voordelen waar je van kunt profiteren. Dit zijn de belangrijkste voordelen van extra aflossen op deze hypotheek:
Lineaire hypotheek extra aflossen: de nadelen
Helaas heb je niet alleen met voordelen te maken als het gaat om de lineaire hypotheek extra aflossen. Er zijn ook vijf nadelen waar je rekening mee moet houden. Dit zijn de belangrijkste nadelen:
Hypotheek extra aflossen bij de banken
Je moet er altijd rekening mee houden dat extra aflossen niet voor iedereen dezelfde gevolgen heeft. De gevolgen hebben onder meer te maken met je hypotheek en je hypotheekverstrekker.
Extra aflossen hypotheek Rabobank brengt bijvoorbeeld andere gevolgen met zich mee dan extra aflossen hypotheek ING. Ditzelfde geldt voor extra aflossen hypotheek ABN of elke andere willekeurige bank. Je hebt altijd met jouw eigen hypotheek en hypotheekverstrekker te maken. Dit kan natuurlijk ook een hypotheekverstrekker zijn die niet te vinden is in het rijtje grote Nederlandse banken. Denk bijvoorbeeld aan mogelijkheden voor extra aflossen hypotheek Aegon of de Hypotheker. Laat daarom altijd de zaken berekenen in jouw specifieke situatie. Meer info? Laat je gratis adviseren en maak een afspraak. Kan ik mijn hypotheek volledig aflossen of gedeeltelijk aflossen?
Wil jij weten of jij jouw hypotheek volledig of gedeeltelijk kunt aflossen? Wil je de hypotheek extra aflossen, maar ben je niet zeker of dit voor jou een verstandige keuze is? Wij helpen je verder.
NHV zet zich als onafhankelijke partij in om jou van een gedegen advies te voorzien. Wil jij alles weten over jouw mogelijkheden? Maak dan een afspraak voor een gratis hypotheekgesprek. |
|
