|
|
Hypotheek aanvragen: had jij aan deze 12 punten gedacht?Hypotheek aanvragen, het is eindelijk zover. Je hebt het hele traject van huizen zoeken, huizen bekijken en hypotheekadvies krijgen helemaal doorlopen.
En dan is het echt zover. Je hebt geboden op jouw droomhuis en de koop is onder voorbehoud geaccepteerd. Het aanvragen van de hypotheek is de volgende stap om jouw huis te kopen. Maar hoe werkt een hypotheek aanvragen? Wat moet je hierover weten? Zijn er nog zaken waar je extra rekening mee moet houden? Of is het aanvragen van de hypotheek heel simpel? 
Leer alles over hypotheek aanvragenHet is altijd fijn om zelf het een en ander te weten over alles wat te maken heeft met een huis kopen, zo ook over het aanvragen van de hypotheek.
Daarom nemen we je uitgebreid mee in alles wat te maken heeft met het aanvragen van de hypotheek. Zo kom je niet voor verrassingen te staan en weet je wat je kan verwachten. Uiteindelijk is het een enorme financiële investering wat je gaat. Zorg daarom altijd dat je goed voorbereid bent, niets aan het toeval overlaat en zelf hierover kan meepraten. Wanneer vraag je een hypotheek aan?Het makkelijkste antwoord op de vraag ‘wanneer vraag je een hypotheek aan’, is wanneer je een huis gaat kopen. Maar helaas (of misschien maar goed ook) is het niet zo simpel.
Een huis kopen kost namelijk veel geld en veel tijd. Er is daarom een heel traject voorafgaand het aanvragen van een hypotheek. Je kunt niet zomaar de bank opbellen voor de aanvraag. Ga je je oriënteren op het kopen van een huis, dan is een belangrijke stap (na het uren smullen van alle prachtige huizen die te koop staan op Funda) een goed hypotheekadvies krijgen. Wat doe je voordat je een hypotheek aanvraagt?Voordat je überhaupt een hypotheek kunt aanvragen, zijn er eerst een aantal andere stappen die je eerst moet nemen:
We nemen je mee binnen alle stappen, zodat je weet hoe deze stappen eruit zien en waarom ze zo belangrijk zijn. 
Voorafgaand de hypotheekaanvraag: maximale hypotheek berekenenJe wilt een huis kopen en je bent je al aan het oriënteren. Maar voor hoeveel geld kun je eigenlijk een huis kopen? Heb je eigen geld of moet je een hypotheek krijgen hiervoor?
Laat je hypotheek berekenen, zodat je de juiste antwoorden krijgt op bovenstaande vragen. Dit maakt je zoektocht ook een stuk makkelijker, want je weet nu precies hoe duur je huis mag zijn. Om een volledig beeld te krijgen van je maximale hypotheek, is het slim om een onafhankelijke hypotheekadviseur de berekening van de hypotheek voor je te laten doen. Hypotheek berekenen door hypotheekadviseurJe moet namelijk rekening houden met veel verschillende aspecten om precies te berekenen hoeveel hypotheek je kunt krijgen:
Online rekentools voor het bereken van je hypotheek, houden namelijk geen rekening met al deze gegevens. Je krijgt hierdoor alleen een globaal beeld van je maximale hypotheek. 
Voorafgaand de hypotheekaanvraag: vind je droomhuisNu je je hypotheek hebt berekend en weet voor welk bedrag je maximaal een eerste huis kunt kopen, kun je pas echt gaan rondkijken naar jouw droomhuis.
Je kunt zelf online rondspeuren en ‘even binnenkijken’ bij de huizen die te koop staan. Je kunt er ook voor kiezen om met een aankoopmakelaar te werken. Deze aankoopmakelaar weet vaak sneller welke huizen er te koop staan of te koop komen staan, waardoor je een grotere kans hebt om sneller jouw droomhuis te vinden. Voorafgaande van de hypotheekaanvraag: is het echt jouw droomhuis?Je hebt online of via de makelaar jouw potentiële droomhuis gevonden. Kom er nu achter of dit ook echt jouw droomhuis is.
Je staat op het punt om een grote financiële investering te doen, dus je wilt echt zeker weten dat je dit huis wil kopen. Heb je al een lijst gemaakt met must-haves en want-to-haves? Door een lijst op te stellen waar je niet op wil compenseren en waar je wel op kan compenseren, heb je een goede checklist in handen tijdens de bezichtiging. 
Voorafgaand de hypotheekaanvraag: een hypotheekadvies krijgenHet aanvragen van een hypotheek mag je zelf doen, maar dit is niet aan te raden. Het is echt een lastig proces met grote financiële gevolgen wanneer je iets fout doet.
Vraag daarom altijd een hypotheekadvies dat volledig is gebaseerd op jouw mogelijkheden. Dit advies geeft je inzicht over je eigen mogelijkheden, maar de hypotheekadviseur doet meer. Het traject voor een hypotheekadvies duurt gemiddeld zo’n zes weken en bestaat uit deze stappen:
Voorafgaand de hypotheekaanvraag: een bod doen op het huisJe hebt het bekeken en bewonderd, je hebt must-have en want-to-have lijst helemaal doorlopen (en jezelf hieraan gehouden) en je bent eruit: dit is jouw droomhuis. Dit huis wil jij kopen.
Je openingsbod doe je bij de verkoopmakelaar en deze dien je schriftelijk, telefonisch, via e-mail of soms zelfs online in. Dit doe je zelf of je doet dit via je eigen makelaar (de aankoopmakelaar). Hoe je ook je eerste bieding uitbrengt bij het kopen van een huis, zorg altijd dat je hiervan een schriftelijke bevestiging krijgt van de verkopende partij. Dit kan ook per mail. 
Hypotheek aanvragen, doe je dit zelf?Als je dit wilt, mag je zelf een hypotheek aanvragen bij de hypotheekverstrekker. Het is alleen niet aan te raden, omdat het en veel tijd in beslag neemt en het is gewoon een lastig proces.
Door samen te werken met een hypotheekadviseur weet je zeker dat je hypotheekaanvraag goed gaat, de kans op vertraging is klein en je hoeft niet alles zelf te regelen. Hij kan alle hypotheekverstrekkers vergelijken. Het hele traject rondom een huis kopen is al moeilijk en, eerlijk is eerlijk, stressvol genoeg. Laat je daarom goed begeleiden en ondersteunen hierbij, inclusief de hypotheekaanvraag. Wie vraagt de hypotheek aan?Wanneer je er voor kiest om niet zelf je hypotheek aan te vragen, dan doet de hypotheekadviseur dit voor je. Natuurlijk wel helemaal in overleg met jou.
Samen met de hypotheekadviseur heb je meerdere hypotheekoffertes bekeken en beoordeelt. Ben je eruit welke hypotheekverstrekker het meest voordelig en goed voor je is? Dan gaat de hypotheekaanvraag echt van start, doordat de hypotheekadviseur deze voor je aanvraagt. Spannend he! Wie weet ben je zo ineens de eigenaar van dat prachtige huis. Bij wie vraag je de hypotheek aan?Je hypotheek vraag je aan bij een hypotheekverstrekker. De meest voor de hand liggende hypotheekverstrekkers zijn natuurlijk de banken.
De bank leent je het geld, de hypotheek, om jouw huis te kunnen kopen. Aan deze hypotheekverstrekker betaal je maandelijks, inclusief rente, af om deze lening af te lossen. Wist je trouwens dat het woord hypotheek officieel een andere betekenis heeft? Hypotheek betekent letterlijk: jouw huis als onderpand van de hypothecaire lening. De bank is hiermee de hypotheeknemer en jij de hypotheekgever. Maar tegenwoordig is hypotheek spreektaal voor lening. 
Hoe vraag je een hypotheek aan?Sinds juli 2016 gelden er specifieke Europese regels voor het aanvragen van een hypotheek, ook wel bekend onder de kenners als de MCD.
Deze regels zorgen ervoor dat het aanvraagproces van de hypotheek voor elke hypotheekverstrekker op dezelfde manier gaat. Dit zorgt ervoor dat het voor jou en eigenlijk alle betrokkenen duidelijk is hoe het werkt met het aanvragen van de hypotheek. Wel zo makkelijk natuurlijk. Hypotheek aanvragen, wat nog meer?Omdat er nu regels zijn voor het aanvragen van de hypotheek, kun je bij elke verstrekker zo’n beetje hetzelfde proces verwachten.
Wat er vaak gebeurt, is dat na jouw goedkeuren, je hypotheekadviseur de aanvraag indient bij de hypotheekverstrekker waar jij voor hebt gekozen. Vervolgens worden alle benodigde papieren gedeeld met de hypotheekverstrekker, zodat deze kan bepalen of ze je inderdaad een hypotheek willen verstrekken. Het proces gaat beginnen. 
Proces hypotheek aanvragenDe werkelijke aanvraag van de hypotheek gebeurt in een aantal stappen:
Wat er allemaal tijdens deze stappen gebeurt? En waarom deze stappen nodig zijn voor het aanvragen van een hypotheek? We leggen het hieronder aan je uit. Hypotheek aanvragen proces
In het adviesrapport van de hypotheekadviseur heb je gezien welke hypotheekverstrekkers voor jou de beste financiële keuze (op kort- en langtermijn) zijn.
Samen met de adviseur heb je de opties besproken en kies je de hypotheekverstrekker uit waar jij graag een hypotheek wilt aanvragen en afsluiten. Heb je een keuze gemaakt? Dan is het tijd om de aanvraag voor de hypotheek in te dienen bij de verstrekker waar je voor hebt gekozen. Dit doet je hypotheekadviseur voor je. 
Rentevoorstel ontvangen hypotheekaanvraagZodra de hypotheekverstrekker jouw aanvraag heeft ontvangen, kun je binnen drie werkdagen een rentevoorstel hypotheekaanvraag verwachten met de hypotheekrente.
Dit rentevoorstel gaat over, je raadt het al, de rente die je moet betalen over je hypotheek. Hier had je natuurlijk al inzicht in doordat je hypotheekadviseur dit heeft uitgezocht. Maar door het rentevoorstel te ontvangen, weet je zeker dat dit jouw rente wordt voor de periode die je hebt afgesproken. Ook wel de rentevaste periode genoemd. Accepteren rentevoorstel hypotheekaanvraagDit rentevoorstel is nog niet je definitieve hypotheek en de rente is een voorstel. Deze staat meestal twee weken vast, zodat beide partijen de hypotheekaanvraag rond kunnen maken.
Dit voorstel is dus nog niet bindend. Lukt het niet om binnen de aangegeven tijd akkoord te zijn met de hypotheek en het voorstel, dan mag de verstrekker nog een ander rentevoorstel doen. Bijvoorbeeld bij het instorten van de economie of nieuwe regels vanuit de Europese Centrale Bank, kan het zomaar zijn dat de rente ineens veel hoger of juist lager uitvalt. 
Benodigde documenten hypotheekaanvraagOm de definitieve offerte te krijgen voor je hypotheekaanvraag, heeft de hypotheekverstrekker extra informatie over je nodig. Ze kunnen helaas niet zomaar akkoord gaan met alle aanvragen.
Deze documenten hypotheekaanvraag die laten zien dat jij komende jaren de financiële ruimte hebt om je lening, hypotheek, terug te betalen. Denk hierbij aan:
Deze documenten moeten aantonen dat de hypotheekverstrekker geen groot risico loopt door jou een hypotheek te geven. Ze willen zeker weten de hypotheek een verstandige keuze is. Taxatierapport hypotheek aanvragenBij het aanvragen van een hypotheek, moet je een taxatierapport van het huis laten maken. De reden hiervoor is dat de hypotheekverstrekker weet wat de woningwaarde is.
Een taxatierapport wordt alleen geaccepteerd wanneer je hier zelf opdracht voor hebt gegeven aan de taxateur. Dit rapport mag maximaal zes maanden oud zijn. Check altijd even of de taxateur erkend wordt door je hypotheekverstrekker. En of je rapport wordt opgesteld volgens de normen van stichting WEW en is gevalideerd door het NWWI. Je ontvangt een bindend hypotheekofferteJe hypotheekaanvraag, inclusief alle documenten die je hebt opgestuurd, worden nagekeken en beoordeeld door twee verschillende beoordelaars.
Zijn beide beoordelaars het eens over jouw hypotheekaanvraag? Dan is dat goed nieuws. Je ontvangt nu namelijk een bindend hypotheekofferte, ook wel bindend kredietaanbod genoemd. Je hypotheek is dus goedgekeurd (yes!), de verstrekker mag zich niet meer terugtrekken en jij hebt twee weken de tijd om in de pen te klimmen en deze te tekenen en terug te sturen. Van hypotheekaanvraag naar een hypotheek!Gefeliciteerd, je hebt een hypotheek en hiermee het geld om jouw huis te kopen! Wat een spanning en wat een opluchting na zoveel weken werken en zweten voor die hypotheek.
Je hypotheekaanvraag is goedgekeurd en de komende jaren zit jij vast aan het afbetalen van deze lening. Dit klinkt natuurlijk negatief, maar dit is helemaal niet negatief. Want met elk beetje dat jij maandelijks aflost, wordt het huis steeds een beetje meer echt van jou. Wat een fijn gevoel is dit toch? 
Hypotheek aanvragen zonder rentevoorstelHet komt trouwens ook voor dat hypotheekverstrekkers niet eerst een rentevoorstel naar je opsturen. Dit gebeurt niet vaak, maar enkele verstrekkers slaan deze stap over.
Op basis van de aanvraag en de benodigde papieren gaan zij direct aan de slag met het beoordelen van je hypotheekaanvraag. Wanneer ze deze akkoord vinden, dan sturen ze je direct een bindend hypotheekofferte toe. De stappen die hierboven uitgewerkt staan, kloppen allemaal nog, behalve de stap rentevoorstel. Hoe lang duurt het aanvragen van een hypotheek?Laten we nog even een paar stappen terug doen, zodat je ook goed zicht krijgt op hoe lang dit hele proces van het aanvragen van de hypotheek nu duurt.
Zoals je weet hebben we (of eigenlijk jij natuurlijk) nu verschillende stappen doorlopen:
Hypotheek aanvragen, hoe lang?Bij de hypotheekverstrekkers die eerst een rentevoorstel doen, heb je deze vaak binnen drie werkdagen binnen. Als ondernemer of zzp’er een hypotheek? Dan duurt dit vaak wat langer.
Ook geeft de verstrekker hierbij aan welke papieren ze nodig hebben om de aanvraag te beoordelen en hopelijk goed te kunnen keuren. Wilt u een goedkope hypotheek aanvragen? Bekijk onze tips. Hypotheekaanvraag beoordelen, hoe lang?Nadat je alle papieren hebt opgestuurd, heeft de verstrekker in het meest positieve geval twee weken nodig om alle gegevens en de aanvraag te beoordelen.
We zeggen specifiek in het meest positieve geval, omdat dit vaak bij meer dan 60% van de aanvragen langer duurt. Alle documenten moeten aan alle strenge eisen voldoen van de geldverstrekker en dit blijkt vaak lastig te zijn. De beoordeling van de aanvraag duurt hierdoor twee tot zes weken. Start een aanvraag door u eerst bij ons aan te melden. 
Overlijdensrisicoverzekering hypotheekaanvraagDe kans is groot dat de hypotheekverstrekker voor een deel van de hypotheek een overlijdensrisicoverzekering kan eisen. Bij een hypotheek hoger dan 80% van woningwaarde.
Je mag zelf kiezen waar je deze verzekering afsluit. Wanneer je problemen verwacht (bij medische klachten), is het slim om deze af te sluiten voor de hypotheekaanvraag. Dit scheelt je tijd in het proces van de aanvraag tot de goedkeuring van de hypotheek. Wacht niet langer en schrijf u meteen bij ons in. Hypotheekaanvraag afronden, hoe lang?Hoor je eindelijk binnen of na twee weken dat je hypotheekaanvraag is goedgekeurd? Dan is het tijd om de champagne open te trekken, want je hebt de bindend hypotheekofferte binnen.
Nu is het aan jou. Jij hebt officieel twee weken de tijd om akkoord te gaan met deze hypotheekofferte, maar bijna iedereen pakt direct de pen en zet zo’n prachtige handtekening. Zoals gezegd, tijd voor champagne en dromen over de inrichting van je nieuwe huis. En bij het tekenen van de hypotheekakte bij de overdracht van de woning: gewoon weer champagne ;) 
Regels hypotheekaanvraagWe willen nu niet je party-sfeer verpesten, maar we zijn er nog niet helemaal. Want ondanks dat kennis hebben over het proces en de tijdsspanne heel belangrijk zijn, zijn er nog meer zaken.
Regels hypotheekaanvraag: misschien vind je dit wel interessant en misschien ook wel niet, maar het is sowieso goed om de regels in ieder geval een keer gezien te hebben. Deze regels en wetgeving hebben namelijk invloed op de hoogte van de hypotheek die je kunt krijgen. Om welke regels en wetgeving voor de hypotheekaanvraag hebben we het dan?
Grenzen in de wet hypotheekaanvraagIn de wet zijn grenzen vastgelegd om woningkopers en de woningmarkt te beschermen tegen zichzelf. Zo mag je nu bijvoorbeeld ‘nog maar’ 100% van de woningwaarde lenen.
Ook moeten je maandelijkse hypotheeklasten passen binnen je totale inkomen. In de wet staat opgenomen welk percentage van je inkomsten mag besteden aan je hypotheeklasten. Deze wettelijke grenzen hebben een grote invloed op hoeveel je mag lenen. Waar je in 2012 nog 106% van de woningwaarde mocht lenen, is het bedrag met 100% al veel lager. Wet Tijdelijke Regeling HypothecairDe Wet Tijdelijke Regeling Hypothecair is voor nieuwe kopers op de woningmarkt die voor de eerste keer een hypotheek aanvragen. Deze wet verplicht het volgende:
Kosten aanvraag hypotheekWat kost het eigenlijk om een hypotheek aan te vragen? Er worden geen kosten voor hypotheekaanvragen berekend. Bekijk hier hoe de goedkoopste hypotheek aanvragen werkt.
Maar houd wel rekening met alle overige kosten die komen kijken bij het kopen van een huis:
Dat zijn flink wat kosten of niet? Je krijgt hier geen lening of hypotheek voor, houd er dus rekening mee dat je deze kosten uit je eigen spaarpot betaalt. 
Checklist hypotheek aanvragenWe hebben alle belangrijke en minder belangrijke aspecten rondom een hypotheek aanvragen met je gedeeld. Hopelijk heb je het gevoel dat je al een stuk wijzer bent geworden hierover.
Doe een goede voorbereiding en wees niet bang om hulp of advies te vragen. Uiteindelijk gaat het over jouw leven en de enorme financiële investering die je gaat doen. Hierbij alle aspecten puntsgewijs nogmaals voor je op een rij, zodat je deze checklist hypotheek aanvragen kunt gebruiken, printen en meenemen. Een goede voorbereiding is? Juist ;)
That’s it. Als het goed is weet jij nu heel goed wat er nodig is om een hypotheekaanvraag te doen, wat jij moet doen hierin en wat je van de hypotheekadviseur mag verwachten. Rest ons nog één ding: proost! 
Gratis adviesgesprek hypotheek aanvragenWij vertellen je graag meer over de mogelijkheden. Onze hypotheekadviseur kan elke hypotheek voor je aanvragen. Hij garandeerd de beste en goedkoopste.
Wil je daar gebruik van maken? Meldt je dan nu aan via het contactformulier. |
|
