|
|
Het afsluiten van een hypotheekU heeft besloten om een huis te gaan kopen! Enthousiast gaat u op zoek naar uw nieuwe droomhuis. Een spannende periode: zoeken op diverse huizensites en vele bezichtigen. Het kopen van een huis is iets waar u goed over na moet denken en u ook op moet voorbereiden.
Er komt namelijk veel bij kijken waar u misschien vooraf niet over heeft nagedacht. Een huis kopen is ook iets wat de meeste mensen 1 à 2 keer in hun leven doen. Bedenk allereerst wat uw wensen zijn. Wat voor een huis zoekt u: groot of klein, nieuwbouw of bestaande bouw etc.? Heeft u uw woonwensen op een rij? Het afsluiten van een hypotheek, heeft u daar al over nagedacht? Een proces waarbij zoveel komt kijken. Lees de onderstaande informatie door zodat u goed geïnformeerd het proces in gaat en niet voor verrassingen komt te staan! 
Uw financiële situatie
Wat komt er allemaal bij het proces van het afsluiten van een hypotheek kijken? Om goed voorbereid een hypotheek af te sluiten is het van belang dat u allereerst (naast uw woonwensen) uw persoonlijke financiële situatie in kaart brengt.
Denk hierbij aan het volgende: heeft u eigen spaargeld of kunt u financiële hulp van uw ouders krijgen? Heeft u misschien nog een studieschuld of betaalt u alimentatie? Hoeveel wilt en kunt u maximaal van de geldverstrekker/bank lenen? Heeft u nog andere leningen lopen of betalingsachterstanden, met andere woorden: staat u geregistreerd bij Bureau Krediet Registratie (BKR)? Bent u een starter op de woningmarkt en komt u in aanmerking voor een starterslening? Wat zijn uw financiële plannen en vooruitzichten op de lange termijn? Allemaal factoren die helder moeten zijn gezien alles van invloed is op de uiteindelijke hypotheek die u wilt afsluiten om uw droomhuis te kunnen kopen. Welke hypotheekvorm?
Heeft u uw droomhuis gevonden? Dan is het moment aangebroken voor het afsluiten van een hypotheek. Met andere woorden, u gaat geld lenen bij een geldverstrekker/bank om uw droomhuis te kunnen kopen.
Het meest gangbare is een lening voor 30 jaar. Dan volgt de vraag: welke hypotheekvorm is voor u het meest geschikt? Denk hierbij niet alleen aan uw huidige persoonlijke en financiële situatie maar denk ook aan de toekomst. Er zijn qua hypotheekvormen diverse mogelijkheden (of combinaties van ..) en een belangrijke keuze factor is: kiest u voor veel of minder zekerheid? Kiest u voor de zekerheid dan zijn de volgende vormen (of combinaties) mogelijk: de lineaire hypotheek of annuïteiten hypotheek. Kiest u voor minder zekerheid: de aflossingsvrije hypotheek, een vorm waarbij u aan het einde van de looptijd nog een schuld heeft. Laat u hierbij ondersteunen en adviseren door één van onze deskundige hypotheekadviseurs. Lineaire hypotheek
Kiest u tijdens het afsluiten van een hypotheek voor een lineaire hypotheek dan heeft u gekozen voor zekerheid. Dit is een hypotheekvorm waarbij u maandelijks steeds minder gaat betalen, de gehele hypotheekschuld gedurende de looptijd aflost en de einddatum staat vast.
Deze hypotheekvorm kent dus geen restschuld. Samen met de annuïteitenhypotheek komt deze vorm in aanmerking voor hypotheekrenteaftrek. Dit fiscale voordeel neemt wel jaarlijks af daar de rente die u betaalt ook jaarlijks gedurende de looptijd verminderd. Heeft u op dit moment een redelijk hoog inkomen en verwacht u dat uw inkomen in de toekomst zal verminderen, dan is dit een interessante hypotheekvorm. 
Annuïteiten hypotheek
Indien u tijdens het afsluiten van een hypotheek voor deze vorm dan kiest u ook voor zekerheid. U betaalt maandelijks een vast bedrag en gedurende de looptijd blijven uw bruto maandlasten gelijk.
Dit vaste maandelijkse bedrag bestaat uit een deel hypotheekrente en een deel aflossing. Gedurende de looptijd wijzigt de verhouding tussen het deel rente en aflossing wel. Het deel aflossing neemt toe en het deel rente neemt af. U betaalt uw geldverstrekker namelijk rente over de openstaande hypotheekschuld die gedurende de looptijd dus afneemt. Betekent dat het fiscale voordeel tijdens de looptijd afneemt. Uw netto lasten zijn in het begin van de looptijd laag en nemen gedurende de looptijd van uw afgesloten hypotheek toe. Aflossingsvrije hypotheek
Heeft u bij het afsluiten van een hypotheek gekozen voor een aflossingsvrije hypotheek dan betaalt u gedurende de looptijd alleen maar rente en lost u niets af. U kunt uiteraard wel aflossen maar bent dat niet verplicht.
Bij deze hypotheekvorm zijn de maandlasten laag, dit geldt alleen voor hypotheken die zijn afgesloten voor 2013! Heeft u na 2013 een aflossingsvrije hypotheek afgesloten dan is de hypotheekrente niet meer fiscaal aftrekbaar. Na 30 jaar heeft u geen recht meer op hypotheekrente aftrek en daardoor stijgen uw maandlasten. Dit is een hypotheekvorm waarbij u dus niets aflost en geen kapitaal opbouwt. Veranderingen in uw persoonlijke situatie, bijvoorbeeld een ontslag, scheiding of u wordt arbeidsongeschikt kunnen leiden tot een gedwongen verkoop van uw woning. Heeft u vragen? Schrijf u dan in voor een gratis adviesgesprek. 
Overige hypotheekvormen
Uiteraard zijn er nog vele andere hypotheekvormen of combinaties mogelijk. Iedere vorm of combinatie heeft zijn eigen voor-en nadelen.
Standaard regel is wel dat voor alle vormen die zijn afgesloten na 2013 de rente alleen fiscaal aftrekbaar is als deze annuïtair of lineair in maximaal 30 jaar wordt afgelost. Enkele voorbeelden van hypotheekvormen die we hier verder niet bespreken. Wilt u zich voor het afsluiten van een hypotheek toch graag oriënteren op de onderstaande vormen? Zie de informatie op onze website. Hypotheekrente
U gaat een lening afsluiten en moet daarna rente over het geleende bedrag betalen. De mogelijkheden: een variabele of vaste rente. Met een vaste rente betaalt u tijdens de afgesloten rentevaste periode hetzelfde rentepercentage.
Deze periode kan lopen van 1 tot 30 jaar. Bij een variabele rente is de rente afhankelijk van de ontwikkelingen op de geld- en kapitaalmarkt en kan dus dagelijks wijzigen. Bij de keuze van uw hypotheekvorm is de rente van belang. De hoogte van de rente bepaalt deels uw maandlasten voor nu en in de toekomst. Op dit moment staan de rentetarieven historisch laag. Zoek samen met uw adviseur tijdens de oriëntatie fase van het afsluiten van een hypotheek naar de juiste balans tussen de rente en de voorwaarden. Iedere persoonlijke situatie is uniek en de beste keuze is altijd een combinatie van uw huidige persoonlijke situatie, toekomstplannen, de gekozen hypotheekvorm, passende voorwaarden en het rentetarief. 
Uw adviseur tijdens het afsluiten van een hypotheek
U heeft uw situatie voor nu en voor in de toekomst inclusief uw wensen helder en maakt een afspraak met één van onze adviseurs. Tijdens de eerste afspraak gaat onze hypotheekadviseur samen met u de juiste, bij uw situatie passende hypotheekvorm zoeken.
Vervolgens vraagt onze adviseur bij diverse hypotheekverstrekkers een renteaanbod voor u op. Hier gaan uiteraard een paar dagen overheen, is de benodigde informatie binnen dan wordt er een nieuwe afspraak met u gemaakt om het renteaanbod met elkaar te bespreken. U krijgt enkele weken de tijd om het renteaanbod te ondertekenen. In het renteaanbod staan ook een aantal documenten genoemd die wij van u nodig hebben. Zijn alle gevraagde documenten bij ons binnen, beoordeeld en akkoord bevonden dan krijgt u de offerte toegestuurd. U krijgt weer enige tijd om de offerte goed door te lezen en na ondertekening weer retour te sturen. 
De notaris tijdens het afsluiten van een hypotheekDe hypotheekakte is akkoord en ondertekend. U kunt nu een afspraak bij de notaris maken voor het ondertekenen van de hypotheekakte en het ondertekenen van de eigendomsakte.
Of ook wel officieel genoemd: het passeren. De hypotheekverstrekker maakt enkele dagen voor het passeren het hypotheekbedrag over naar de notaris. En gefeliciteerd, u bent nu de officiële eigenaar van uw droomhuis! VerzekeringenBij het afsluiten van een hypotheek hoort ook het afsluiten van een aantal verplichte en indien wenselijk een aantal niet verplichte verzekeringen. Uiteraard is dit ook een heel goed moment om al uw lopende verzekeringen eens kritisch samen met onze adviseur door te nemen!
Verplichte hypotheek verzekeringen
Verzekeringen die niet verplicht zijn:
Bijkomende kosten
Het afsluiten van een hypotheek kost geld, naast de koopprijs van uw huis zijn er nog een aantal bijkomende (eenmalige) kosten:
Hoelang duurt het afsluiten van een hypotheek?
Het gehele traject kan ongeveer 3 maanden duren. Ook hier geldt weer dat iedere situatie uniek is. Hoe lang heeft u nodig om samen met uw adviseur tot een voor u juiste keuze te komen qua hypotheekvorm en ligt er een passende offerte waarmee u akkoord gaat?
Heeft u alle benodigde documenten op tijd kunnen aanleveren bij ons? Bent u ZZP’er en heeft u nog meer documenten moeten aanleveren en/of heeft de bank meer tijd nodig om uw aanvraag te beoordelen? Een indicatie van de diverse fasen gedurende het gehele proces tot het moment van passeren bij de notaris.
Advies
Het afsluiten van een hypotheek is een belangrijke stap waar veel bij komt kijken. U moet keuzes maken waar u normaal gesproken maandelijks gedurende 30 jaar financieel mee wordt geconfronteerd.
En natuurlijk wilt u uw droomhuis kunnen kopen met een optimale hypotheek die perfect bij uw huidige en toekomstige situatie past. Maak een afspraak met onze adviseur en wij zoeken samen met u de juiste hypotheekvorm met passende voorwaarden en een gunstige rente. Bent u tot een juiste keuze gekomen, dan begeleiden wij u deskundig door het gehele proces en hopen u ter afronding “de sleutel” van uw droomhuis te kunnen overhandigen inclusief een leuke attentie! Laat u gratis adviseren over het aanvragen van een hypotheek. Meldt u aan! |
|
