Execution only hypotheek: hoe werkt het?

Execution only betekent letterlijk vertaald in het Nederlands: “alleen uitvoering of alleen verrichting”. Een execution only hypotheek wil niets anders zeggen dan dat u zelf een hypotheek afsluit, zonder het advies van een adviseur.

Het gaat dus niet om een hypotheekvorm maar om een situatie.
Wanneer u zelf een hypotheek afsluit hoeft u geen hoge advieskosten te betalen aan een adviseur. Dat is natuurlijk voordelig maar is het ook verstandig? Vergelijk hier een hypotheekadviseur met het zelf doen.

Het afsluiten van een hypotheek is een financiële verplichting die de meeste mensen maar 1 à 2 keer in hun leven aangaan. Het vraagt veel kennis van de hypotheek- en financiële markt die continue in beweging is. Maar misschien beschikt u over voldoende kennis en heeft u geen behoefte aan advies?

Op deze website informeert NHV u over het zelf afsluiten van een hypotheek. Misschien een kosteloos advies nodig? Maak een afspraak!

Voor wie is een execution only hypotheek geschikt?

Er zijn een aantal situaties op te noemen waarbij het interessant kan zijn om te kiezen voor een execution only hypotheek. Misschien bent u zelf werkzaam als hypotheekadviseur, of heeft u veel kennis van de hypotheek- en financiële markt, of bent u een starter op de woningmarkt.

In dat geval kunt u overwegen om zelf een hypotheek voor uw woning af te sluiten. Het afsluiten van een hypotheek zonder advies is natuurlijk veel goedkoper. Een besparing qua kosten, het grote voordeel van het zelf afsluiten van een hypotheek.

Vergeet alleen niet dat u wel altijd de afsluitkosten moet betalen en stel dat u een verkeerde keuze maakt …. de financiële gevolgen op termijn kunnen u duur komen te staan!

Bij het zelf afsluiten van een hypotheek bent u zelf verantwoordelijk. Denk daarom ook goed na over alle mogelijke toekomstige scenario’s.

Wanneer een execution only hypotheek?

Wanneer kan het zelf afsluiten van een hypotheek interessant en aantrekkelijk zijn? Is één situatie of meerdere situaties bij u van toepassing? Dan is het de moeite waard om een execution only hypotheek serieus in overweging te nemen.

U beschikt over voldoende kennis over de hypotheek- en financiële markt plus fiscale regels.
U wilt geld besparen door zelf uw hypotheek af te sluiten.
U heeft al een (betaald) advies gehad en besluit vervolgens om zelf een hypotheek af te sluiten.
U bent een starter op de woningmarkt. Indien u voor hypotheekrenteaftrek in aanmerking wilt komen heeft u op dit moment alleen maar de keuze tussen annuïteiten of lineaire hypotheek.
U wilt zelf verantwoordelijk zijn voor de keuze qua hypotheekvorm inclusief de gevolgen (voorwaarden) van die keuze.

Let op, niet alle banken bieden de mogelijkheid aan om zelf uw hypotheek af te sluiten! Lees meer over de top 10 execution only hypotheek aanbieders.

Voor wie is een execution only hypotheek niet geschikt?

Er zijn situaties waarbij u heel goed moet nadenken of het afsluiten van een execution only hypotheek voor u wel de juiste optie is.

U heeft een eigen bedrijf of bent ZZP’er. Dat betekent dat u geen vast inkomen heeft. Daardoor gelden weer andere regels en voorwaarden. In dit geval is het raadzaam om een advies van een adviseur aan te vragen.
U heeft uw vorige woning met verlies of een overwaarde verkocht. Dit maakt het afsluiten van een nieuwe hypotheek complexer.
Een echtscheiding, helaas krijgt u met veel extra regels te maken. Geen eenvoudige situatie om zelf uw hypotheek af te sluiten.
U bent een doorstromer. Het zelf afsluiten van een hypotheek kan complexer zijn gezien u te maken heeft met uw eerder afgesloten hypotheek.

Twijfel? Maak een afspraak met onze adviseur en u krijgt een kosteloos hypotheekadvies op maat! Schrijf u gelijk bij ons in via het contactformulier.

Ervaringstoets execution only hypotheek

U heeft besloten om een execution only hypotheek af te sluiten. Vanuit de Autoriteit Financiële Markten (AFM) bent u verplicht om eerst een kennis- en ervaringstoets te doen.

Dit klinkt misschien wat kinderachtig maar is ter bescherming van u zelf. U krijgt diverse vragen over hypotheken en de eventuele risico’s. Het doel van deze toets is om te kijken of u zich voldoende bewust bent van de risico’s en eventuele gevolgen voor uw financiële situatie.

Het eindresultaat kan u helpen bij de keuze om wel of misschien toch maar niet, zonder advies een hypotheek af te sluiten. Er bestaat geen standaard toets, iedere geldverstrekker kan hiervoor een eigen toets gebruiken.

De uitslag is niet bindend. Bij een negatieve uitslag raadt de geldverstrekker u af om zonder advies een hypotheek af te sluiten maar kunt u er toch voor kiezen om zelf uw hypotheek af te sluiten.

De meerwaarde van een execution only hypotheek

Het is al een paar keer benoemd in diverse alinea’s: “de meerwaarde” van een execution only hypotheek is dat u geen advieskosten hoeft te betalen. En dat kan u al snel enkele duizenden euro’s voordeel opleveren.

Een andere meerwaarde kan zijn dat u voldoende kennis van zaken heeft. U kunt zelf beoordelen en bepalen wat voor uw situatie de beste keuze is. U kiest voor uw eigen zelfstandigheid en neemt uw eigen verantwoordelijkheid!

U heeft voldoende inzicht in uw huidige en toekomstige financiële situatie, inclusief de eventuele risico’s. U weet wat er allemaal komt kijken bij het afsluiten van een hypotheek.

U heeft kennis van de wettelijke en fiscale regels. Tot slot de snelheid van het totale proces. U kunt direct online zelf een hypotheek afsluiten en bent hierbij dus niet afhankelijk van een adviseur.

Tips execution only hypotheek afsluiten

Heeft u goed over alle voor- en execution only hypotheek nadelen nagedacht? Heeft u besloten om zonder adviseur uw hypotheek af te sluiten? Lees de onderstaande tips goed door om het gehele proces zo goed mogelijk te laten verlopen:

Zorg dat u uw huidige en toekomstige situatie, inclusief eventuele risico’s helder heeft.
Bedenk wat uw wensen voor nu en voor in de toekomst zijn.
Neem alle mogelijke toekomstige risico’s mee, wat als u wordt ontslagen, een scheiding of een overlijden!
Verdiep u goed in de materie, denk hierbij aan: hypotheekvormen, NHG, vaste of variabele rente, rentevaste periode, looptijd, geldigheidsduur van een renteaanbod, overbruggingslening, geld voor een verbouwing en verzekeringen.
Check, lees en vergelijk de hypotheekvoorwaarden goed. Denk hierbij bijvoorbeeld aan de boeterente.
Zorg dat u alle benodigde documenten klaar heeft liggen.
Neem de tijd en neem geen overhaaste beslissingen.

execution only hypotheek aanvragen

U heeft uw droomhuis gevonden en het voorlopig koopcontract is ondertekend! Het online afsluiten van uw execution only hypotheek kan gaan beginnen. Wat staat u te wachten:

Het invullen van uw persoonlijke gegevens.
Het invullen van uw inkomsten en uitgaven. Bij uitgaven moet u denken aan: alimentatie, lopende leningen/krediet, studieschuld en roodstaan.

Op basis van al deze gegevens wordt berekend wat u maximaal kunt lenen.

Vervolgens wordt bepaald hoeveel u nodig heeft om uw huis te kunnen kopen. U kunt maximaal 102% van de waarde van uw huis lenen. De informatie die u hier moet opgeven: de koopprijs van uw huis, gebruikt u eigen geld en zo ja, hoeveel? Verbouwen? NHG? Makelaar?
Zijn al uw inkomsten en uitgaven ingevuld, dan volgt de overlijdensrisicoverzekering. Afhankelijk van de gekozen hypotheekvorm is het wel of niet verplicht om deze verzekering af te sluiten.

Documenten execution only hypotheek

Tijdens het online afsluiten van uw execution only hypotheek zijn een aantal documenten nodig. Uw geldverstrekker heeft deze documenten nodig om uw aanvraag te beoordelen, controleren en uiteindelijk uw aanvraag natuurlijk te kunnen accorderen. Zorg dat u al deze documenten klaar liggen:

Geldig paspoort of ID-kaart
Uw laatste loonstrook
Indien van toepassing, samenlevingsovereenkomst
Jaaropgave
Pensioenoverzicht
Laatste bankafschrift
Overzicht spaarrekening
De (voorlopige) koopovereenkomst
Taxatierapport indien u een bestaand huis koopt
Verbouwingsspecificatie indien u gaat verbouwen

Kosten execution only hypotheek

Met een execution only hypotheek bespaart u op de advies kosten van een financieel adviseur. Dit kan al snel oplopen tot een paar duizend euro. Maar ook zonder advies krijgt u te maken met bijkomende kosten.

De kosten voor het daadwerkelijk afsluiten van uw hypotheek, de afsluitkosten. Gemiddeld ligt dit tussen de 400 à 700 euro. Ook voor andere producten die u moet of wilt afsluiten, bijvoorbeeld een overlijdensrisicoverzekering worden de kosten bij u in rekening gebracht.

En in het meest negatieve. Stel dat u uiteindelijk een verkeerde keuze maakt tijdens het afsluiten van uw online hypotheek! Dan kan het gebeuren dat u onverwachts voor hoge kosten komt te staan.

Execution only hypotheek advies

Zelf online uw hypotheek afsluiten heeft voor- en nadelen. Wanneer u kiest voor een execution only hypotheek, bent u zelf de verantwoordelijke regisseur en betaalt u geen advieskosten. Maar er zijn ook risico’s.

Het afsluiten van een hypotheek is en blijft een complex financieel proces. Voor het maken van de juiste keuzes moet u heel goed naar uw huidige en toekomstige financiële situatie kijken.

Twijfelt u of u zelf de verantwoordelijkheid wil nemen om zonder advies uw hypotheek af te sluiten? Of wilt u toch eerst een vrijblijvend advies over het zelf afsluiten van een hypotheek van een financieel adviseur?

Wij bieden u een kosteloos adviesgesprek aan. Meld u hiervoor aan via het formulier rechts op onze website.

Gratis hypotheekadvies?